都市銀行検索／ホームメイト

都市銀行

日本全国の金融機関［銀行］の中から「都市銀行」をお探しの方は、バンクマップにお任せください！
金融機関［銀行］情報サイト「バンクマップ」では、「都市銀行」の情報をまとめております。検索方法もカンタン！都道府県名から地域を選んでお探しの「都市銀行」が見つかります！

都市銀行とは

「都市銀行」について詳しくご紹介しています。
都市銀行、略して都銀。新聞・ニュースで目にすることのある言葉ですが、メガバンク、地方銀行との違いなどについて把握している方は少ないのではないでしょうか。
そこで今回は、都市銀行とはどんな金融機関なのか、専門知識がない方にも分かりやすく解説しました。概要はもちろん、その他の銀行との違い、詳しい業務内容にも注目し、さらに、現状と課題、将来性についても考察します。

都市銀行とは: 都市銀行とメガバンクの違い; 都市銀行と地方銀行の違い
都市銀行のメリットとデメリット
都市銀行のATM手数料比較
都市銀行の業務内容: 預金業務; 為替業務; 貸付業務; アドバイザリー業務; 市場取引業務; 金融商品仲介業務
都市銀行の将来性
都市銀行を探すならバンクマップ
まとめ

都市銀行とは

都市銀行とは、東京や大阪などの大都市に本店を置き、広く全国展開している銀行です。法的に明確な基準はありませんが、普通銀行を対象としており、信託銀行は含まれません。一般的に都市銀行として挙げられるのは「みずほ銀行」「三菱UFJ銀行」「三井住友銀行」「りそな銀行」「埼玉りそな銀行」の5行。（※「埼玉りそな銀行」を除いて4行とする場合もあります。）国内だけでなく、海外でも支店を展開し、大手企業と取引があるのが特徴です。

【都市銀行一覧】

みずほ銀行
三菱UFJ銀行
三井住友銀行
りそな銀行
埼玉りそな銀行

ここからは、都市銀行と、「メガバンク」「地方銀行」と呼ばれる銀行の違いについて詳しく見ていきましょう。

都市銀行とメガバンクの違い

メガバンクとは、巨大な資産や収益規模のある銀行、及び銀行グループのことです。メガバンクも都市銀行と同様、明確な基準はありません。一般的に「3大メガバンク」と言えば「みずほフィナンシャルグループ」（みずほ銀行）・「三菱UFJフィナンシャル・グループ」（三菱UFJ銀行）・「三井住友フィナンシャルグループ」（三井住友銀行）のことを指します。

かつては都市銀行や大手銀行が多数存在した時代もありましたが、統合や合併することで、都市銀行が「みずほ銀行」、「三菱UFJ銀行」「三井住友銀行」「りそな銀行」「埼玉りそな銀行」の5行に集約（埼玉りそな銀行を都市銀行に含めない場合もあります）。メガバンクに含まれないという見方がある「りそな銀行」を除くと、メガバンクと都市銀行はほぼ同義となっています。

ちなみに、海外ではメガバンクという呼称はほとんど使われません。メガバンクと同様の存在として、総資産が1兆ドル以上の巨大な銀行グループがあります。シティグループ（アメリカ）、パークレイズ（イギリス）、ドイツ銀行（ドイツ）、クレディ・アグリゴル（フランス）、中国銀行（中国）などが代表的です。

都市銀行と地方銀行の違い

都市銀行と地方銀行は、営業エリアに違いがあります。都市銀行が大都市に本店を置いて全国展開しているのに対して、各本店を置いた都道府県を中心にして、地域に密着した金融機関として存在しているのが地方銀行、略して地銀です。地方銀行は本店が置かれている都道府県、及びその近隣が営業エリア。したがって、都市銀行の名前は日本中に知られていますが、地方銀行はその地域以外の方にはあまりなじみがありません。
地方銀行の特徴は、地域の経済に大きな影響力を持ち、地元の大手企業から中小企業、個人までの、多様なニーズに細かく応えていること。法人・個人ともに融資が受けやすい点がポイントです。「横浜銀行」「静岡銀行」「千葉銀行」の3行が「3大地方銀行」と呼ばれており、これに「常陽銀行」「京都銀行」「福岡銀行」の3行を加えて「6大地方銀行」と呼ばれることもあります。

また、地方銀行には第二地方銀行と呼ばれる銀行も存在。地方銀行が「全国地方銀行協会」の会員であるのに対し、第二地方銀行は「第二地方銀行協会」の会員です。所属している団体が異なり、金融庁の銀行に関する一覧においても明確に区分されています。第二地方銀行の定義は、中小企業向けの金融機関だった「相互銀行」から株式会社へと転換して、普通銀行になった銀行。2021年（令和3年）8月の段階で、地方銀行は全国に60行あり、第二地方銀行は35行です。双方ともに地域経済を支えています。

都市銀行のメリットとデメリット

都市銀行のメリットのひとつは、全国展開されていること。日本各地に出張するような方や全国規模の転勤がある方は、主要都市であればどこに行ってもATMが設置されているため、都市銀行に口座があると便利です。また、法人にとって、大銀行のノウハウを活かした独自のサービスや専門的なアドバイスが活用できるのも、都市銀行のメリットのひとつです。

一方で、地方には都市銀行のATM設置数が少なく、支店も限られることから、地方在住の方にとっては日常使いに不便を感じることがある点がデメリット。また、預金の金利は一般的に、地方銀行に比べて都市銀行のほうが低い水準の設定。預金で得られる利息に重点を置くなら、地方銀行がおすすめです。

都市銀行のメリット	都市銀行のデメリット
・日本全国にATMが設置されている。・独自サービスや専門的なアドバイスを享受できる。	・地方では支店数やATM設置数が少ない。・預金金利が、地方銀行に比べて低水準。

都市銀行のATM手数料比較

こちらでは、都市銀行のATMを預入や引出し、振込みで個人利用した際の額を比較しました。りそな銀行と埼玉りそな銀行の金利・手数料は同一であったため、みずほ銀行・三菱UFJ銀行・三井住友銀行・りそな銀行の4行の紹介となっています。なお、金額はそれぞれの銀行のATMを各銀行のキャッシュカードで利用した際の手数料です。2021年（令和3年）段階での情報であるため、各ホームページで最新の情報を確認するようにしましょう。

【ATM手数料比較】

※振込みをする際は、手数料が別途かかります。なお、金額は税込です。

	銀行ATM利用時	コンビニATM（※1）利用時
みずほ銀行	【平日】 0～8時・23～24時：220円 8～8時45分・18～23時：110円 8時45分～18時：0円【土日祝・振替休日】 0～8時・23～24時：220円（土日は23～24時利用不可） 8～22時：110円	【平日】 0～8時45分・ 18～24時：220円 8時45分～18時：110円【土曜日】 0～22時：220円（22～24時は利用不可）【日曜日】 8～24時：220円（0～8時は利用不可）【祝日・振替休日】全日220円 ※セブン銀行では振込み利用不可
三菱UFJ銀行	8時45分～21時：0円その他の時間：110円	・セブン銀行・ローソン銀行【平日】 8時45分～18時：220円その他：330円【土日祝・12／31～1／3】 330円・イーネット・ファミリーマート設置のゆうちょ銀行ATM 【平日・土曜日】 8時45分～18時（土は9～14時）：198円その他：308円【日祝・12／31～1／3】 308円 ※どのコンビニATMも毎月25日・月末日（銀行休業日の場合は前営業日）は 8時45分～18時：0円その他：110円
三井住友銀行	・SMBCポイントパックで所定条件を満たしている場合 0円・SMBCポイントパックで所定条件を満たしていない場合【平日】 8時45分～18時：0円その他：110円【土日祝】 110円 ※入金・振込みの際のATM手数料は0円	・SMBCポイントパックで所定条件を満たしている場合月3回まで0円・SMBCポイントパックで所定条件を満たしていない場合【平日】 8時45分～18時：220円その他：330円【土日祝】 330円 ※毎月25日・26日（25日が土日祝の場合は前営業日、26日が土日祝の場合は翌営業日が対象）は8時45分～18時：0円その他：110円
りそな銀行	【平日】 8時45分～18時：0円その他：110円【土日祝】 110円	【平日】 0～8時45分・ 18～24時：220円 8時45分～18時：110円【土日祝】 220円

※1：コンビニATMは、特に記載のない限り、セブン銀行・ローソン銀行・イーネットを指します。

都市銀行の業務内容

都市銀行の業務内容は、大きく分けて6つ。「預金業務」「為替業務」「貸付業務」が銀行の3大業務と呼ばれます。
その他の3つは「アドバイザリー業務」「市場取引業務」「金融商品仲介業務」。それぞれの業務について、ひとつずつ解説します。

預金業務

預金業務は、個人や企業からお金を預かる業務です。銀行口座を管理するのがメインで、私達の一番身近にある業務です。都市銀行の口座の種類は普通預金、定期預金、当座預金の3種類となっています。
個人や企業にとって預金（普通預金・定期預金）することは、預かり利息が上乗せされることがメリット。都市銀行は預かったお金を資金として、別の個人や企業に融資（貸付）を行います。
また、都市銀行は、ボーナス時期などには特別金利のキャンペーンを展開。新たな預金の獲得を目指しているのです。

為替業務

為替業務は、都市銀行の口座を持つ顧客の依頼により、振込みや送金を行う業務。電気料金やガス料金、水道料金などの公共料金の口座振替が該当します。また、顧客に変わって小切手や手形の代金を受け取ったり、国内だけでなく外国へ送金したりするのも為替業務の一環。都市銀行の窓口の他、ATMやインターネットを利用した振込みサービスでも対応しています。

貸付業務

貸付業務は、融資業務とも言い換えられます。都市銀行が預金業務で預かったお金を、資金を必要とする個人や企業に貸し出すのが貸付業務。都市銀行は、貸付先から利息を上乗せして返済してもらうことによって利益を得ています。
企業にとっては、創業時や事業拡大を目的とした設備投資を行いたいときに有益なサービス。個人にとっては、住宅ローンやマイカーローン、教育ローンなど、まとまったお金を必要とするときに利用するのが一般的です。都市銀行側は、企業の倒産や個人の自己破産などで貸付金の回収ができなくなることを防ぐため、貸付時には相手先を慎重に審査します。

アドバイザリー業務

アドバイザリー業務は、顧客に対して金融関連のアドバイスを行って、その手数料を得る業務です。
都市銀行で行われているアドバイザリー業務として代表的なのは、M&A（企業の合併買収）に関するアドバイザリーや企業の再生・再編についてのアドバイザリー業務。特にM&Aに関するアドバイザリー業務は、相談役や相手側との交渉役などを請け負います。

市場取引業務

市場取引業務は、顧客からのオーダーを市場につなぐことで利益を上げる業務。有価証券や金融商品などについて、市場の取引価格と顧客への提示価格の差額で利益を上げます。さらに、都市銀行自身が市場で売買を行い、売買差益を得ることも業務内容のひとつです。

金融商品仲介業務

金融商品仲介業務は、顧客に対して投資信託や保険などの販売を行う業務。以前は、都市銀行では投資信託や損害保険、生命保険などを扱うことができませんでしたが、これらの販売業務の仲介が解禁されたことで業務の幅が広がりました。
金融商品仲介業務は、都市銀行が証券会社などの金融商品取引業者から委託を受けて運営。銀行は顧客に金融商品を紹介・勧誘し、顧客は銀行で申込みます。銀行が金融商品取引業者に申込みを取り次ぐという仕組みです。

都市銀行の将来性

都市銀行の現状について見てみると、窓口業務やデータ入力などの業務の一部は、テクノロジーや人工知能（AI）の発達によって、代替が進んでいくのではないかと言われています。また、金融業界の規制緩和により、インターネット上で口座開設、振込みなどができるネット銀行が広まりました。対面の店舗を持たず、安価な手数料でサービスを提供するネット銀行は、都市銀行に影響を与える存在です。また、キャッシュレス化が金融業界に与える影響についても看過できません。金融業界に参入していない会社もキャッシュレス化に進出しており、銀行以外も競合相手として見ていく必要があります。

都市銀行では、営業時間を延長したり、インターネットによる銀行取引に対応したりと、様々な取り組みを実施。さらに、海外のカードが利用可能なATMを導入するなど、顧客のニーズに合わせるような動きを見せています。

都市銀行を探すならバンクマップ

今回は、都市銀行について詳しく解説しました。ご紹介したように、都市銀行には様々な業務があり、都市銀行ならではのメリットやデメリットもあります。記事を参考にしていただき、「バンクマップ」で最適な都市銀行を見つけましょう。

まとめ

都市銀行は「メガバンク」とほぼ同義であり、みずほ銀行や三菱UFJ銀行などが該当します。全国に店舗を持っている都市銀行は、主要都市であればどこにでも店舗・ATMがある点がメリット。一方で地方だとあまりATMがないことがデメリットです。
なお、都市銀行は技術の進歩やネット銀行の台頭に大きな影響を受けています。そのため、顧客ニーズに合わせたサービスを充実させることが必要。
各都市銀行では、営業時間の延長やインターネットバンキングの導入などを開始しているのです。

※本記事は2022年10月時点の内容です。

すべて見る

都市銀行を店舗名で検索

金融機関［銀行］の基本情報・知識

日本の金融機関の基礎知識